【経験談】初めての住宅ローン減税の確定申告で準備したことや手順まとめ

我が家はパナソニック ホームズでおうちを建てました。

 

土地と建物を購入し、

• 土地→現金一括払い
• 建物→住宅ローン

…という感じで購入をしました。

 

↑こんな感じで手続きが進みました。

 

 

なお、1年目だけ確定申告で対応しますが、2年目以降からは勤務先の年末調整で対応できるようになるので楽チンです。初年だけがんばりましょう！

 

この記事では、我が家が住宅ローンを借りて初めておこなった「ローン減税のための確定申告」についてまとめます。

 

 

もしどうしても「自分で確定申告をするのが難しい」ということでしたら、【税理士ドットコム】というサービスを利用すれば無料で相談もできます。

場合によっては、手続きをそのままお願いすることもできますよ。

 

住宅ローン減税の確定申告のために用意した必要書類まとめ

 

 

 

手続きの流れのイメージ

ざっとこんな感じでやりました。

 

確定申告書は、国税局の「確定申告書作成コーナー」で作れます。【印刷して書面提出する】で作れば大丈夫ですよ。

 

 

住宅ローン減税の確定申告を相談したい場合は？

…などが候補として挙げられます。

 

 

会社員の場合で、税金の還付申告（住宅ローン減税・医療費控除・ふるさと納税など）のみの場合は、年が明ければいつでも手続きできますよ。（3月16日を過ぎてしまっても大丈夫です。5年間有効）

 

確定申告書類の必要書類一式の提出は、

などで対応できます。

 

 

住宅ローン開始の年の会社員の年末調整は特に何もせず〜地震保険加入の場合のみ注意

初めての住宅ローン減税を受けるときの、勤務先の年末調整で手続きすることは、特にありません。

 

 

年末調整でもらった「源泉徴収票」を大切に保管しておきましょう。

なお、のちの確定申告で源泉徴収票の原本を提出してしまうので、コピーを１部とっておくと、翌年のふるさと納税の計算などに便利ですよ。

 

▼住宅ローンを借りると「団体信用生命保険」に加入できるので、生命保険の見直しのチャンスです。補償が足りているか、掛け金を支払い過ぎていないかよく考えましょう。→簡単アンケート＆【無料】保険相談でギフトがもらえる

 

ふるさと納税をしている場合は、同時に確定申告するのを忘れずに〜ワンストップ納税制度は初年は使えない

もし初めて住宅ローン減税を受ける場合の同じ年に「ふるさと納税」をしていた場合。

 

 

▼「いくらできるか」などは、借入状況や収入によって異なるので、必ずシミュレーションをしましょう。

 

住宅ローン減税の手続きが無事完了すると、ほどなく国税局から通知ハガキが届く〜所得税分のみ指定口座に入金

確定申告書類の提出が完了して、1〜2ヶ月ぐらいすると「還付金」の通知が届きます。

 

 

ハガキが届いた後に、特に手続きの必要はありません。指定口座に入金になっているか確認するぐらいですね。

ちなみに、指定口座は一部ネット銀行などは選択不可なので注意しましょう。（住宅ローン返済口座と違う口座を指定しても大丈夫です。）

 

いくらぐらい戻ってくるの？…と思ったら、源泉徴収票を見てみてください。

「源泉徴収額」という欄に記載されている金額そのまま戻ってくる方が多いです。

 

3,000万円借りて、源泉徴収額が20万円の場合

仮に3,000万円借りていて、年末残高の1％の30万円の控除が受けられるとします。

 

源泉徴収額が20万円だった場合、

…になります。

 

支払う税金を上回る金額の還付はないので注意

住宅ローン減税は、支払う税金（所得税・住民税）の範囲の中で、差し引きしてくれる制度です。

極端な話ですが、税金の支払額が20万円の場合で住宅ローン減税を30万円分受けようと思っても無理です。

 

必ず住宅ローンを組む際は、

などをしっかり確認することが大切ですよ。

 

 

もし、住宅ローン減税の確定申告でわからないことがあれば、ぜひ税務署か税理士さんに相談してくださいね。

 

「自分で確定申告をするのが難しい」とお悩みでしたら、【税理士ドットコム】というサービスを利用すれば無料で相談もできます。

ぜひ活用してみてくださいね。